Рынок встроенных финансов: цифровые инновации и перспективы роста
Рынок встроенных финансов: цифровые инновации и перспективы роста
Встроенные финансы (embedded finance) — один из главных факторов трансформации современной платежной индустрии. Эта технология, интегрирующая финансовые услуги в нефинансовые платформы, демонстрирует стремительный рост и открывает новые возможности для бизнеса и потребителей.
Базой для развития технологии встроенных финансов стала концепция комплексных цифровых экосистем. Благодаря открытым API (протоколам взаимодействия между программами) стала возможной бесшовная интеграция платежей, кредитов, страховок и инвестиций в нефинансовые платформы. А блокчейн инструменты делают использование финансовых сервисов на маркетплейсах, игровых платформах и в социальных сетях безопасным и прозрачным.
Например, сервисы встроенных финансов типа «Покупай сейчас плати потом» (BNPL) — один из ключевых факторов повышения конверсии в онлайн-торговле. Возможность оформить рассрочку в несколько кликов повышает лояльность клиентов и стимулирует продажи. ВРоссии BNPL активно внедряются маркетплейсами, а на глобальном уровне их поддерживают мировые лидеры ритейла и необанки.
Важным драйвером роста для встроенных финансов стали цифровые биометрические технологии в сочетании с возможностями искусственного интеллекта. Отказ от физических носителей — карт и терминалов — в пользу QR-кодов, биометрических данных и мобильных приложений становится нормой. В России активно внедряются системы оплаты по лицу или отпечатку пальца, такие как проект "Оплата улыбкой". Прорывные инновации в области искусственного интеллекта позволяют анализировать биометрические данные, повышая безопасность и персонализируя предложения.
Несмотря на высокие перспективы развития встроенных финансов существует ряд факторов, которые могут серьезно ограничить рост рынка. В первую очередь это - сложность регулирования новой отрасли и ее потенциальная уязвимость для действий кибермошенников. Также сдерживают рост высокие затраты на интеграцию встроенных платежей и низкий уровень доверия потребителей.
Встроенные финансы обладает огромным потенциалом развития. Россия благодаря гибкой и эффективной системе государственной поддержки и развитой инновационной финансовой экосистеме может стать одним из глобальных технологических лидеров на этом перспективном рынке.
