Новое поколение информационных услуг для АПК
Поддержание высоких темпов развития, активизация инвестиций требует повышения надежности вложения средств и расширения числа инвестирующих в сельское хозяйство предпринимателей. Современные финансовые технологии позволяют значительно повысить скорость транзакций, обеспечить многофакторный анализ больших объемов данных.
Важно, что такие технологии внедряются не только вСША, ЕС Канаде и др. Успешный опыт внедрения современных финансовых технологий, ориентированных прежде всего на малый агробизнес, фермеров, есть в ряде активно растущих африканских стран: Южная Африка, Кения, Нигерия, Танзания. Международная поддержка, слабость «традиционных» финансовых институтов создало в этих странах хороший климат для новинок из области финтеха.
Значительный интерес представляет внедрение системы комплексного автоматизированного скоринга – оценки кредитоспособности фермеров и сельскохозяйственных предпринимателей Кении. Преимуществом этой системы стал широкий доступ к кредитным средствам и высокий уровень возвратности средств.
Для пользователя реализован очень простой порядок сотрудничества.
- Фермерам и малым предпринимателям достаточно отправить заявку по электронной почте и сообщить ряд ключевых финансовых данных: урожай, выручка, затраты. Далее система производит анализ кредитоспособности и, в случае положительного решения, открывает доступ к запрошенным средствам. При этом используется собственная платежная система, построенная на основе мобильной связи в сотрудничестве с Vodafone.
- Финансовым институтам предлагается комплекс услуг, направленных на решение таких ключевых проблем, как снижение транзакционных издержек, повышение надежности анализа заемщиков (управление рисками), расширение портфеля.
В основе используемой системы скоринга лежит современная финансовая технология, объединяющая высокоэффективные алгоритмы поиска данных, обработку больших массивов информации, принятие решений на основе нейронных сетей.
Фактически, частная компания, используя современные финансовые технологии, решает важные государственные задачи по упрощению доступа к кредитным средствам для предпринимателей, работающих в сельском хозяйстве.
Создание подобной системы скоринга, учитывающей все ключевые особенности каждого конкретного хозяйства, его опыт работы, объективные данные мониторинга – один из важных элементов перспективного контура управления сельских хозяйством в рамках Стратегии развития АПК РФ до 2035-2050 гг.
Другой пример схожего проекта-Acre Africa, содействующий развитию агрострахования в регионе. Компания предоставляет всем участникам рынка базовую информацию, необходимую для расчета рисков, разрабатывает по заказу страховых компаний максимально востребованные продукты, взаимодействует с перестраховыми компаниями.
Не являясьни страховой компанией, ни коммерческой организацией, AcreAfrica эффективно поддерживает и развивает каждый из участков цепочки создания стоимости в агростраховании.
Целевые сегменты:
- Объединения фермеров, банки и другие организации, заинтересованные в страховании сравнительно крупных рисков;
- Фермеры, представители малого и среднего агробизнеса, для которых упрощается доступ к услугам агрострахования;
- Местные страховые компании, которые могут существенно снизить свои риски и оптимизировать продукты;
- Перестраховщики, для которых становится возможным выстроить эффективную ценовую политику.
Обеспечение компаний, работающих в области агрострахования, актуальной и своевременной информацией, формирование ключевых отраслевых индексов, обеспечение эффективной обратной связи между страховыми компаниями и их клиентами – все эти задачи очень актуальны для российского сельского хозяйства.
Материал подготовлен Международным независимым институтом аграрной политики на основании данных собственного анализа.
