Инновационные финансовые продукты для АПК
C 2001 года объем агропромышленного производства в России вырос более чем в 7,5 раз: с 740 миллиардов до более чем 5,6 триллионов рублей. Одним из ключевых факторов, обеспечивших этот результат, стали институты развития отрасли, решившие проблему обеспечения доступа российских сельхозтоваропроизводителей к кредитам и инвестициям.
Новые амбициозные задачи развития сельского хозяйства, масштабные цели роста, поставленные Экспортной продовольственной доктриной, требуют дальнейшего развития системы агрофинансирования, вывода ее на новый качественный уровень. Как приоритетные задачи развития можно выделить:
- Сокращение сроков принятия решения по предоставлению проектного финансирования в агроотрасли;
- Обеспечение более гибких условий финансирования, более соответствующих специфике сельскохозяйственного бизнеса, который подвержен значительному влиянию агроклиматических рисков;
- Дальнейшее упрощение доступа к банковскому и лизинговому финансированию для малого агробизнеса;
- Снижение банковских процентных ставок по агрокредитам, расширение доступа к государственной поддержке.
Эти задачи не являются уникальными. Значительная часть сельхозтоваропроизводителей в странах Ближнего Востока и Северной Африки – малые и средние фермерские хозяйства, не имеющие достаточной залоговой базы. Более 50% населения исламского мира – сельские жители, поэтому эффективность и устойчивость агропроизводства – ключевое условие социальной стабильности в этих странах.
Используемые в этих странах финансовые технологии – «Исламский банкинг» -успешно решают сложную задачу обеспечения доступности финансирования для малых и средних сельхозтоваропроизводителей в условиях рискованного земледения. Этот опыт может найти широкое применение в России.
На сегодня объем “исламских финансовых операций” в мире оценивается в 2,3 триллиона долларов США. К 2020 году ожидается рост до $2,8 трлн. В 102 странах мира действует более 2 500 исламских финансовых институтов.
Отличия исламского банкинга от традиционных финансовых технологий строятся на культурных особенностях Ислама, запрещающего, в том числе ростовщичество и излишнюю неопределенность в сделках. Применительно к банковской и биржевой сферам это означает запрет на предоставление ссуд под гарантированный процент, а также на фьючерсные контракты. В этих условиях были сформированы специфические финансовые инструменты исламского банкинга, которые, как показала практика, очень хорошо подходят для проектного финансирования, работы в условиях высокой неопределенности, характерной для сельского хозяйства.
Адаптация российского законодательства для внедрения новых финансовых технологий значительно повысит инвестиционную привлекательность АПК России, упростит организацию экспортных поставок продовольствия в страны Ближнего Востока и Северной Африки. Тем самым будет сделан важный шаг в достижении целей Экспортной продовольственной доктрины.
Материал подготовлен Международным независимым институтом аграрной политики на основании данных FAOUN, CentreofIslamingBankingandEconomic, а также собственного анализа.
