Инновационные финансовые продукты для АПК

C 2001 года объем агропромышленного производства в России вырос более чем в 7,5 раз: с 740 миллиардов до более чем 5,6 триллионов рублей.  Одним из ключевых факторов, обеспечивших этот результат, стали институты развития отрасли, решившие проблему обеспечения доступа российских сельхозтоваропроизводителей к кредитам и инвестициям.

Новые амбициозные задачи развития сельского хозяйства, масштабные цели роста, поставленные Экспортной продовольственной доктриной, требуют дальнейшего развития системы агрофинансирования, вывода ее на новый качественный уровень.  Как приоритетные задачи развития можно выделить:

• Сокращение сроков принятия решения по предоставлению проектного финансирования в агроотрасли;
• Обеспечение более гибких условий финансирования, более соответствующих специфике сельскохозяйственного бизнеса, который подвержен значительному влиянию агроклиматических рисков;
• Дальнейшее упрощение доступа к банковскому и лизинговому финансированию для малого агробизнеса;
• Снижение банковских процентных ставок по агрокредитам, расширение доступа к государственной поддержке.

Эти задачи не являются уникальными. Значительная часть сельхозтоваропроизводителей в странах Ближнего Востока и Северной Африки – малые и средние фермерские хозяйства, не имеющие достаточной залоговой базы.  Более 50% населения исламского мира – сельские жители, поэтому эффективность и устойчивость агропроизводства  – ключевое условие социальной стабильности в этих странах.

Используемые в этих странах финансовые технологии – «Исламский банкинг» -успешно решают сложную задачу обеспечения доступности финансирования для малых и средних сельхозтоваропроизводителей в условиях рискованного земледения. Этот опыт может найти широкое применение в России.

На сегодня объем “исламских финансовых операций” в мире оценивается в 2,3 триллиона долларов США. К 2020 году ожидается рост до $2,8 трлн. В 102 странах мира действует более 2 500 исламских финансовых институтов.

Отличия исламского банкинга от традиционных финансовых технологий строятся на культурных особенностях Ислама, запрещающего, в том числе ростовщичество и излишнюю неопределенность в сделках. Применительно к банковской и биржевой сферам это означает запрет на предоставление ссуд под гарантированный процент, а также на фьючерсные контракты. В этих условиях были сформированы специфические финансовые инструменты исламского банкинга, которые, как показала практика, очень хорошо подходят для проектного финансирования, работы в условиях высокой неопределенности, характерной для сельского хозяйства.

Адаптация российского законодательства для внедрения новых финансовых технологий значительно повысит инвестиционную привлекательность АПК России, упростит организацию экспортных поставок продовольствия в страны Ближнего Востока и Северной Африки. Тем самым будет сделан важный шаг в достижении целей Экспортной продовольственной доктрины.

Материал подготовлен Международным независимым институтом аграрной политики на основании данных FAOUN, CentreofIslamingBankingandEconomic, а также собственного анализа.